Get Adobe Flash player
PomocKredytowa.com.pl - kredyt bez bik - kredyt bez biku, pożyczka bez bik, pożyczka bez biku, kredyt dla firm bez bik

Pożyczki na niskie sumy- gdzie pożyczać niskie kwoty?

Niekiedy każdy z nas ma chwile, w których dodatkowa gotówka okazałaby się zbawieniem- okazji do wydania pieniędzy jest co niemiara. Przeważnie wystarczą nam nieduże kwoty- kilkaset złotych na pokrycie bieżących wydatków. Kto nam udzieli niskich pożyczek? Otrzymamy je w banku, czy lepiej zgłosić się do parabanku?

 
Niskie kwoty- czyli jakie?

Pojęcie mikropożyczki jest względne, ponieważ każda instytucja finansowa inaczej postrzega niewielkie kwoty. Dlaczego? Ponieważ każdy z nich posiada swoje limity , poniżej których nie zdecyduje się pożyczyć. Tak więc dla popularnego banku niewielką kwotą jest 2000 zł, natomiast parabanki udzielą pożyczki nawet na 300 zł. Skąd ta rozbieżność? Dla przeciętnych banków pożyczanie niskich kwot jest po prostu nieopłacalne, ponieważ owe kwoty są obciążone takimi samymi kosztami obsługi kredytu, jak te udzielone wyższych kwot. Niskie kwoty dużo łatwiej jest pożyczyć w parabanku, które stosują politykę małych pożyczek. Jednak są wyjątki od reguły- są to produkty tak różnorodne, że na pewno znajdziemy i taki bank, który udzieli nam kredytu choćby na 500 zł.

 
Pożyczki w parabankach- w sam raz na niskie kwoty

Klient poszukujący niskiej pożyczki z pewnością prędzej czy później trafi na firmy oferujące pożyczek, inaczej zwane parabankami. Te firmy kierują swoją ofertę właśnie do klientów poszukujących mikropożyczek , które mogą zostać udzielne choćby na 100 zł- w sam raz na nagłą potrzebę. Dodatkowym atutem mikropożyczki w parabanku jest brak konieczności dostarczenia zaświadczeń- decyzja kredytowa zapada właściwie od ręki, nawet w czasie 5 minut od złożenia wniosku. Pożyczka taka jest także udzielana bez analizowania historii kredytowej konsumenta w BIK, a także można zamówić ją online.

Pożyczka zaciągnięta w parabanku nie zawsze okazuje się być świetnym wyjściem. Mikropożyczki oferowane są zazwyczaj na czas kilkunastu, czasami nawet paru dni i pozostaje mało czasu na spłatę. Poza tym ich oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w wypadku pożyczek bankowych- odsetki sięgają nawet 20% rocznie. Nie zawsze parabanki są złe , potrzeba tylko dobrze przyjrzeć się danej ofercie.

 
Mała pożyczka w banku- czy jest możliwa?

Jak już wspomniano wcześniej, uzyskanie kredytu gotówkowego na drobną kwotę wcale nie jest takie proste, jakby mogło się wydawać. Samo znalezienie banku, który zgodzi się dać nam małej pożyczki może okazać się trudnym zadaniem. Poza tym nie obejdzie się bez badania naszej zdolności kredytowej czy też historii w BIK. Taki kredyt z pewnością będzie cechował się niższym oprocentowaniem (nawet 4% w skali roku) i dłuższym okresem kredytowania (1-3 miesiące).

Co jeśli bank nie zgadza się udzielić nam kredytu, a boimy się zaciągnąć pożyczkę w parabanku? Pozostają nam inne produkty bankowe, takie jak karta kredytowa czy też limit kredytowy na koncie. Produkty te funkcjonują na podstawie krótkoterminowego kredytu odnawialnego, który wykorzystać możemy do określonego limitu. Są to świetne wyjścia dla potrzebujących gotówki.

 
Mała pożyczka w parabanku czy w banku?

Mikropożyczki są stworzone dla każdego, kto chce odrobinę podreperować własny prywatny budżet lub nabyć coś drobnego , np. mały sprzęt AGD, meble. Mikropożyczki mogą posłużyć także pokryciu bieżących wydatków, także na szczególną okazję- na prezenty na święta, na urodziny, itp.. Klient przede wszystkim ma możliwość zaciągnąć mała pożyczkę w parabankach, jednak nie tylko- istnieją także produkty bankowe takie jak kredyty gotówkowe, limity na rachunku oraz karty kredytowe. Na pewno wybierzemy produkt, z którego będziemy zadowoleni.

Pożyczka bez BIK do 6,000 tyś zł w ZAIMO. Nowość!

Okazuje się, że w zakresie finansów i bankowości zmieniło się bardzo wiele. Dziś, potencjalny pożyczkobiorca ma możliwość wyboru spośród szerokiej oferty pożyczek, kredytów.
Co więcej, obecnie, istnieje możliwość otrzymania szybkich pieniędzy na coraz bardziej atrakcyjnych warunkach.

Współcześnie, dzięki ogromnemu rozwojowi instytucji bankowych, finansowych, szybka pożyczka to nie złudzenie. Dzięki firmom takim jak Zaimo można w ciągu kilkunastu minut zdobyć nawet 6 000 zł.

Wszystko wydaje się idealne, jednak Ty boisz się szybkich pieniędzy? Uważasz, że w takiej ofercie kryje się jakiś podstęp? Twoje obawy mogą być po części uzasadnione. Dziś słyszymy, że wielu ludzi zostało przecież oszukanych przez firmy oferujące chwilówki. Jednakże, należy pamiętać, że nie każde przedsiębiorstwo funkcjonuje po to, by oszukiwać innych. Zaimo to firma, która otwarcie przedstawia klientom swoje zasady.

Pożyczki udzielane są osobom mającym tymczasowe, niewielkie problemy finansowe. Zaimo nie udziela pożyczek tym, którzy nie będą mogli ich spłacić – jest to wyraźnie napisane w zasadach działania firmy. Trzeba podkreślić, że taka informacja świadczy o uczciwości. Po co tworzyć nowe problemy osobom, które już je mają? Po co, nie z własnej winy, zyskać opinię przedsiębiorstwa, które „wyciąga” pieniądze od najbardziej potrzebujących?

By uniknąć jakichkolwiek nieprzyjemności, Zaimo na podstawie wniosku ocenia, czy dana osoba może stać się klientem firmy. Dzięki temu, Zaimo ma szanse działać na rynku i cieszyć się dobrą opinią. Krótko mówiąc: zaufana firma – zaufani klienci.

Należy powiedzieć, że pożyczka w Zaimo to minimum formalności. Wypełnienie wniosku zajmuje kilka minut. Decyzja o udzieleniu kredytu również jest podejmowana w ekspresowym tempie. Dzięki temu, pieniądze możemy mieć nawet po 15 minutach od złożenia wniosku. Wszystko odbywa się oczywiście drogą elektroniczną, online.

Nie trzeba chodzić do banku, analizować dziesiątek stron dokumentów, czekać tygodniami na przyznanie kredytu. Wszystko można załatwić bez wychodzenia z domu, w ciągu kilku minut. Uważasz, że to niemożliwe, by w tak szybki i prosty sposób otrzymać pożyczkę? Musisz w to uwierzyć, bo jest to rzeczywistość. Zaimo to źródło naprawdę szybkich pieniędzy. Bez ukrytych kosztów, informacji podanych „drobnym drukiem”, dodatkowych opłat.
 

Aplikuj online w 5 minut
Zaimo działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Aplikowanie o kredyt nigdy nie było tak proste. Potrzebujesz jedynie komputer lub smartphone, dowód osobisty, dostęp do bankowoci internetowej i kilka podstawowych informacji o sobie. Nie musisz wysyłać skanów lub chodzić do placówki.
 
Natychmiastowa decyzja
Po wysłaniu aplikacji, w ciągu kilku minut otrzymasz ofertę z kwotą kredytu, okresem kredytowania i ceną.
Przeciętny czas oczekiwania na decyzję wynosi 2 minuty, a wskaźnik akceptacji wniosków to 78%.
 
Natychmiastowa wypłata
Po zaakceptowaniu oferty, przelejemy pieniądze na Twoje konto bankowe automatycznie, w ciągu sekund.
 
Jeśli są Państwo zainteresowani pożyczką zapraszamy tutaj —> ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE

Święta na kredyt. Jak zrobić to mądrze?

Święta to dla Polaków czas radości rodzinnych spotkań, ale również okres zwiększonych wydatków. Dlatego chętniej niż w innych porach roku sięgamy po kredyty i pożyczki. Jak zrobić to mądrze – podpowiada Monika Kozak-Tobolewska z kancelarii Tobolewscy Doradcy Inwestycyjni.
 
Większość z nas nie wyobraża sobie prawdziwych świąt bez suto zastawionego stołu, stroików, mnóstwa światełek oraz stosów prezentów pod choinką. To wszystko kosztuje, święta więc wiążą się z niecodziennymi wydatkami. Wielu rodzin nie stać na ich uniesienie, posiłkują się więc pieniędzmi pożyczonymi z banków lub od firm pożyczkowych. – Traktujemy takie dodatkowe środki jako rodzaj wyrównania dochodów między różnymi okresami roku. I nie ma w tym nic dziwnego, bo okres przedświąteczny zawsze niesie ze sobą sezonowy wzrost konsumpcji – wyjaśnia Monika Kozak-Tobolewska.

Grudzień to okres swoistych żniw dla pożyczkodawców. Jak szacuje Związek Banków Polskich, w tym miesiącu Polacy pożyczają o 5% więcej środków niż w październiku. Jeszcze większe wzrosty notują firmy pożyczkowe. Według ich danych przed świętami trafia do nich nawet o 1/3 więcej wniosków kredytowych niż w innych terminach. Dominują stosunkowo niewielkie kwoty. Np. firma Profi Credit Poland podaje, że przed świętami klienci pożyczają przeciętnie około 300 zł.

Blisko co piąty Polak również zakup świątecznych prezentów zamierza sfinansować, pożyczając pieniądze. Według badania firmy Ipsos 22% konsumentów choinkowe upominki kupuje na kredyt, a średnia wielkość zaciągniętej w tym celu pożyczki wynosi 510 zł. Tym kwotom odpowiadają przeciętne wydatki Polaków na prezenty – większość z nas wydaje na nie do 500 złotych. Co ciekawe, o ile dla dzieci najczęściej kupujemy gry i zabawki, o tyle wśród dorosłych zauważalny jest już trend obdarowywania się… środkami finansowymi. – Około 8% Polaków wręcza bliskim w prezencie gotówkę lub karty podarunkowe – mówi Monika Kozak-Tobolewska.

Z jakich produktów kredytowych korzystamy najchętniej? Ze względu na niskie obecnie stopy procentowe, kredyty gotówkowe cieszą się dużą popularnością przez cały rok. Ale od października w tym sektorze notuje się zwiększony ruch, a jego kulminacja następuje w grudniu. – Potrzebujemy pieniędzy na święta, pożyczamy więc kosztem kolejnych miesięcy, w których spłacamy zobowiązania – mówi Monika Kozak-Tobolewska z kancelarii Tobolewscy, Doradcy Inwestycyjni.

W tym roku mocno sprzyjają pożyczkobiorcom stopy procentowe i poprawiająca się kondycja gospodarki, z malejącym bezrobociem na czele. To sprzyja optymizmowi konsumentów. W dodatku od kilku miesięcy ceny nie rosną, a w niektórych obszarach rynku wręcz mamy do czynienia z deflacją. To dlatego Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe do najniższego w historii poziomu. Stopa lombardowa NBP wynosi obecnie 3%, a zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, maksymalne oprocentowanie kredytu nie może przekraczać czterokrotności tej stopy. – Dlatego pożyczając pieniądze, nie powinniśmy za nie płacić więcej niż 12 proc. w skali roku – zaznacza Tobolewska.

Kredyty gotówkowy święci obecnie triumfy jako narzędzie relatywnie niedrogie i łatwo dostępne. – Niski koszt i możliwość rozłożenia spłat nawet na 120 miesięcy sprawia, że pożyczyć możemy całkiem pokaźne kwoty. – Wielu osób zaciąga w grudniu kredyt nie tylko na święta, ale i inne wydatki. Jeśli mamy taką okazję, nie ma w tym nic złego, trzeba jednak uważać, bo nominalne oprocentowanie potrafi się drastycznie różnić, od tego, które realnie będziemy musieli zapłacić – podkreśla Monika Kozak-Tobolewska.

Rzecz bowiem w tym, że reklamy akcentują niskie oprocentowanie, a jednocześnie wprowadzają szereg rozmaitych opłat – prowizje, ubezpieczenia i inne. -Trzeba czytać, to co napisane małą czcionką. Banki i pożyczkodawcy ustawowo zobowiązani są do podawania RSSO, rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, czyli wszystkich kosztów związanych z pożyczeniem pieniędzy – zaznacza Tobolewska.

Osoby, który nie potrzebują większych kwot, powinny raczej korzystać z innych narzędzi. – Często najlepszym rozwiązaniem jest limit na koncie, czyli debet. Bank przyzna go nam na nasz wniosek w oparciu o historię naszego konta. Jeśli mamy regularne wpływy, nie powinno być z tym żadnego problemu – wyjaśnia Tobolewska.

Rozwiązaniem najprostszym, ale stosunkowo kosztownym, będzie skorzystanie z karty kredytowej. – Odsetki są relatywnie wysokie, natomiast zwykle otrzymujemy kilka tygodni wolnych od opłat. Jeśli więc nie pożyczamy dużo, a w styczniu mamy perspektywy na dodatkowe wpływy, pożyczmy pieniądze z karty – podpowiada Tobolewska.

Czy bank powinien udostępnić klientowi nagranie z infolinii?

Każda rozmowa z konsultantem bankowej infolinii jest nagrywana. Jeśli jednak dojdzie do kwestii spornej, klient wcale nie ma prostego dostępu do odsłuchania zapisanej rozmowy. Banki nie mają obowiązku wydania nagrania na prośbę klienta i robią to z reguły dopiero na wniosek sądu.

Zajmowałem się niedawno sprawą jednej z czytelniczek, która twierdzi, że została wprowadzona w błąd przez konsultanta mBanku. W ramach promocji, bank zaproponował jej kredyt odnawialny bez prowizji za uruchomienie. Klientka jest przekonana, że bank zapewnił ją także o braku prowizji za odnowienie kredytu. Po roku naliczono jej jednak opłatę roczną i to wcale niemałą, bo był to duży kredyt, a prowizja liczona jest jako procent.
 
Sprawa teoretycznie wygląda na prostą do wyjaśnienia – wystarczy odsłuchać nagranie i sprawdzić, kto ma rację. I rzeczywiście w banku odsłuchano rozmowę i zapewniono, że klientka została prawidłowo poinformowana o kosztach. Bank odmówił jednak klientce udostepnienia nagrania i kazał zawierzyć na słowo. Dlaczego? – Rozmowy nie są udostępniane klientom w ramach toczącego się postępowania reklamacyjnego. Wszystkie rozmowy prowadzone z klientami banku są jednak rejestrowane i mogą zostać udostępnione na wniosek organów ścigania lub wykorzystane jako dowód w sporach sądowych – poinformowało mnie biuro prasowe mBanku.

 
Tajne przez poufne

W regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku możemy przeczytać m.in., że nagranie jest poufne i może być wykorzystane tylko „w związku z postępowaniem prowadzonym przed organami wymiaru sprawiedliwości, ścigania, nadzoru nad rynkiem bankowym lub konsumencki w tym na ich żądanie w sytuacjach wskazanych przepisami powszechnie obowiązującego prawa.”
 
– Doradca podczas rozmowy nie tylko przedstawił ofertę promocyjną oraz zasady z nią związane, ale także poinformował wprost o opłacie związanej z odnowieniem się kredytu w kolejnym roku, po zakończeniu okresu promocyjnego. Dodatkowo, klientka standardowo otrzymała warunki kredytu w projekcie umowy kredytowej, który zaakceptowała – usłyszałem w mBanku.

 
Które banki idą na rękę klientowi?

Zainteresowała mnie sprawa nagrań i postanowiłem zapytać, jak do tej kwestii podchodzą pozostałe banki. Tylko nieliczne odpowiedziały na pytanie, co wynika prawdopodobnie z tego, że większość stoi na podobnym stanowisku.

Z przeprowadzonej ankiety wynika, że PKO BP na życzenie klienta udostępnia stenogram nagrania rozmowy. W przypadkach spornych, gdzie w grę wchodzi postępowanie sądowe nagrania są udostępniane w formie materialnej po przekazaniu pisma z prokuratury. Bank Pekao SA zaprasza z kolei klienta do placówki i pozwala mu na miejscu odsłuchać nagranie. Podobna procedura obowiązuje w Banku Pocztowym.

Transkrypcję odsłuchu udostępnia klientom także Credit Agricole. Jeśli klient wyrazi taką wolę, to oprócz transkrypcji, też może umówić się na spotkanie w wybranej przez siebie placówce banku i w obecności dyrektora placówki odsłuchać nagranie rozmowy z pracownikiem infolinii. Podobnie jest w Alior Banku: „Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, bank jest zobowiązany do przekazania nagrań rozmów klientów z konsultantami infolinii wyłącznie na wniosek sądu bądź prokuratury. W wyjątkowych i uzasadnionych sytuacjach bank przewiduje również możliwość udostępnienia nagrania klientowi do odsłuchania w oddziale, o ile dana placówka banku jest wyposażona w odrębne pomieszczenie, które gwarantuje zachowanie procedur bezpieczeństwa. Zwyczajowo w odpowiedzi na reklamacje, bank na prośbę klienta udostępnia opis rozmowy lub stenogram nagrania.”
 
Z kolei Getin Bank przekazuje nagrania jedynie na żądanie uprawnionych do tego służb. Tak samo jak ING Bank, ale nie jest to sztywna reguła – zdarzały się przypadki udostępnienia nagrań klientowi. W Banku BGŻ wnioski klientów o udostępnienie nagrań rozmów, każdorazowo rozpatrywane są przez bank indywidualnie przy uwzględnieniu okoliczności danego przypadku. Co do zasady także BNP Paribas Bank nie udostępnia klientom nagrań rozmów z pracownikami infolinii. Do tej pory bank nie miał jednak przypadków, w których klient żądał przekazania mu nagrania rozmowy.

 
A co mówią prawnicy?

– Każdy, kto korzystał z call center banku, może żądać dostępu do swoich danych osobowych zebranych w ramach rozmowy. Bank nie ma jednak obowiązku wydania samego nagrania – wystarczy, że udzieli informacji w zakresie wynikającym z ustawy o ochronie danych osobowych, np. opisując, co się w nagraniu znajduje. Z pewnością udostępnienie nagrania rozmowy byłoby działaniem prokonsumenckim, odbieranym pozytywnie przez klientów – mówi Magdalena Koniarska, aplikantka adwokacka w zespołach prawa ochrony prywatności i technologii informacyjno-komunikacyjnych oraz komunikacji elektronicznej w Kancelarii Wierzbowski Eversheds.

– Należy dodać, że wobec osoby, która została nagrana, banku nie obowiązuje zachowanie tajemnicy bankowej. Nie ma w takim przypadku również problemu naruszenia tajemnicy telekomunikacyjnej. Odmawiając wydania nagrań, bank nie może zatem powoływać się na te przepisy. Należałoby spytać, jaką podstawę prawną widzą banki dla nieudostępniania nagrań z infolinii – dodaje.

Z powyższego wynika zatem, że tylko od dobrej woli banku zależy, czy wyda nagranie klientowi. Praktyka pokazuje, że dostęp do nagrania nie jest jednak taki prosty. Dlatego nawet jeśli zawrzemy umowę ustnie, powinniśmy później i tak dokładnie przeanalizować dokumenty przywiezione przez kuriera. Może się bowiem okazać, że podczas rozmowy z konsultantem nie wszystko zostało nam przedstawione jak należy, a być może sami coś źle zrozumieliśmy. Od umowy zawartej zdalnie możemy odstąpić w ciągu 14 dni.

Nowa era – chwilówki trafiają do banków

Do tej pory banki i firmy proponujące mikropożyczki pozabankowe raczej nie wchodziły sobie w drogę. Bankowcy oferowali kredyty na dłuższe terminy i wyższe kwoty nie interesując się kwitnącym rynkiem chwilówek. Wygląda na to, że ten etap się kończy. Bank Smart przedstawił właśnie mikropożyczkę udzielaną przez internet, która do złudzenia przypomina oferty pozabankowych rywali.

Bank Smart ma za sobą zaledwie kilka miesięcy działania. Nowe przedsięwzięcie BIZ Banku wystartowało w czerwcu jako marka skierowana do klientów ceniących prostotę i wybierających elektroniczne formy kontaktu z bankiem. Z początku w ofercie instytucji w oczy rzucało się przede wszystkim wysokooprocentowane konto oszczędnościowe. Nowa propozycja dla poszukujących finansowania też ma szansę przyciągnąć uwagę, chociaż z innych powodów.

Szybki kredyt na miesiąc
SMART Mikropożyczkę łączy wiele z chwilówkami proponowanymi w sieci przez firmy takie jak m.in. Wonga czy Vivus. Zobowiązanie zaciąga się na jeden miesiąc, a maksymalna kwota wynosi 1000 zł. Podobnie jak u pozabankowych pożyczkodawców po poprawnym spłaceniu jednego długu, następna pożyczka może być wyższa (w Banku Smart – do 1200 zł).

Pożyczone pieniądze trafiają na konto bankowe klienta i można je wykorzystać w dowolny sposób – np. robiąc użytek z karty płatniczej lub przelewając na innych rachunek. Również spłata zobowiązania odbywa się za pośrednictwem ROR – najpóźniej w ostatnim dniu umowy klient musi posiadać na rachunku środki wystarczające do uregulowania należności.

Opłaty wyższe niż oprocentowanie
Również pod względem kosztów propozycja Banku Smart bliska jest pożyczkom-chwilówkom. Oprocentowanie nominalne kredytu to tylko 6 proc. Do tego należy jednak dodać kilka innych pozycji:

prowizję za uruchomienie – 7 proc. od udzielonej kwoty,
opłatę za obsługę – 6,5 proc. od udzielonej kwoty,
opłatę za ocenę zdolności kredytowej – 6 proc. od udzielonej kwoty.

Koszty dodatkowe wielokrotnie przewyższają naliczane odsetki – to do tej pory był znak firmowy chwilówek i jak widać ta „moda” trafiła również do banków. Za pożyczone na 30 dni 600 zł zapłacimy łącznie 720 zł. Z naszych kalkulacji wynika, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) takiego produktu to ponad 800 proc.

Porównując warunki proponowane przez Bank Smart z chwilówkami promowanymi przez firmy pozabankowe działające w sieci łatwo dostrzec, że bankowa pożyczka wcale nie należy do najtańszych. Kilku agresywnie walczących o rynek pożyczkodawców nie tylko oferuje niższe opłaty, ale również stosuje promocyjne warunki przy pierwszej pożyczce. Bank Smart podkreśla jednak na swojej stronie internetowej – „jesteśmy prawdziwym bankiem” i chociażby w ten sposób wyróżnia się na tle licznej konkurencji.

Początek nowego trendu?
Mikropożyczka Smart Banku na razie stanowi interesujący wyjątek na bankowym rynku. Inni kredytodawcy nie palą się do tego, żeby wchodzić na wojenną ścieżkę z bardzo liczną pozabankową konkurencją. Wymaga to nie tylko znajomości specyfiki klienteli, ale także narzucenia odpowiedniej ceny pieniądza.

Przypadek Smart Banku wskazuje także na trend , który prawdopodobnie będzie się nasilać – w warunkach limitowanego oprocentowania (12 proc. zgodnie z ustawą antylichwiarską) kredytodawcy sięgają po opłaty i prowizje jako sposób na manewrowanie całkowitym kosztem kredytu. Sytuacja, w której prowizja za udzielenie kredytu jest większa niż naliczane odsetki na razie jest rzadka, ale banki będą coraz częściej podążać ścieżką wyznaczoną przez pozabankowych pożyczkodawców. To zdecydowanie zła wiadomość dla klientów, którzy będą musieli baczniej przyglądać się podsuwanym im cennikom.

BIK – sprawdź, co banki wiedzą o tobie

Biuro informacji Kredytowej jest miejscem, do którego trafiają informacje na temat tego, jak spłacamy kredyty i jakie kredyty poręczamy.

Na podstawie zawartych tam danych, banki podejmują decyzje o przyznaniu nam kolejnych kredytów. Warto wiedzieć, że sami możemy sprawdzić, jakie dane mają na nasz temat.
 
Do BIK trafiają informacje o naszych kredytach. Zdecydowana większość danych zawartych w bazie to informacje na temat kredytów spłacanych w terminie.

Banki przed udzieleniem nam kolejnego kredytu zaglądają do BIK i sprawdzają, czy wcześniejsze zobowiązania spłacaliśmy rzetelnie i terminowo. Jeśli tak, droga do kolejnych kredytów będzie znacznie prostsza.

Warto wiedzieć, że sami możemy sprawdzić, co banki wiedzą na nasz temat. Biuro Informacji Kredytowej umożliwia wgląd w zawarte tam dane także klientom indywidualnym. Klienci niektórych banków, np. PKO BP i Inteligo mogą zamówić raport BIK wprost z systemu bankowości internetowej. Pozostali w tym celu powinni zarejestrować się na stronie www.bik.pl Mamy do wyboru dwa pakiety:

  • Konto próbne (bezpłatne)
  • Konto Premium (koszt 79 zł)

Konto Próbne daje dostęp do jednego raportu na temat naszej sytuacji kredytowej oraz do jednego raportu BIK Pass. Z konta próbnego można korzystać przez 60 dni. Za 79 zł można pobrać naszą aktualną ocenę 12 razy oraz trzykrotnie wygenerować BIK Pass. Dokument umożliwia przedstawienie się jako osoba godna zaufania w wielu sytuacjach życiowych – począwszy od wizyty w banku czy w firmie ubezpieczeniowej powynajem mieszkania.
W raporcie BIK znajdziemy aktualne informacje na temat tego, jakie kredyty aktualnie spłacamy i jaka jest suma naszych zobowiązań. Dowiemy się też, ile razy banki pytały o nasze dane (najczęściej wtedy, gdy ubiegaliśmy się o kredyt). Raport pokaże nam też wszystkie spłacone już zobowiązania. W raporcie znajdują się także dane na temat tego, jakie kredyty poręczamy.

Podsumowaniem raportu jest nasza ocena punktowa. Zakres oceny punktowej waha się od 192 do 631 punktów i przedstawiany jest w formie gwiazdek. Im więcej gwiazdek, tym lepszy status kredytobiorcy. Maksymalnie takich gwiazdek może być 5. Naliczane są według następującego schematu:

  • od 192 do 279 punktów – 1 gwiazdka;
  • od 280 do 367 punktów – 2 gwiazdki;
  • od 368 do 455 punktów – 3 gwiazdki;
  • od 456 do 543 punktów – 4 gwiazdki;
  • od 544 do 631 punktów – 5 gwiazdek.

Jak podaje BIK, średnia ocena Polaków to 528,8 pkt., czyli cztery gwiazdki.
Warto raz na jakiś czas zajrzeć do BIK. Wizyta tam powinna być obowiązkowa dla osób, które planują zaciągnąć większy kredyt, na przykład na mieszkanie, żeby skontrolować nasze wpisy. Zdarzają się bowiem pomyłki, które mogą zablokować nam drogę do kolejnego kredytu. Jeśli wcześniej sprawdzimy nasz status, będziemy mieli czas na wyjaśnienie i skorygowanie ewentualnego błędu . Warto też kontrolować, czy spłaciliśmy wszystkie kredyty ratalne na czas. Czasami w wyniku naszego niedopatrzenia może pojawić się kilku- czy kilkunastozłotowa niedopłata, która popsuje nam ocenę w BIK oraz narazi na dodatkowe koszty.

Z raportu BIK dowiemy się też, czy przypadkiem ktoś nie wziął kredytu na nasze nazwisko. Niestety złodzieje tożsamości nie śpią i dochodzi do przypadków wyłudzeń kredytów na skradzione dane. Jeśli zauważymy, że coś się nie zgadza zdążymy wówczas zareagować, zanim do naszych drzwi zapuka windykator.

Provident oferuje darmowe ubezpieczenie

Każdy nowy klient, który pożyczy w Providencie co najmniej 1 tys. zł, będzie mógł skorzystać z pakietu medycznego AXA. Oferta nie ma ograniczeń wiekowych. Pakiet zapewnia pomoc w razie wypadku lub nagłej choroby.

– Jest możliwość zamówienia lekarza do domu, lekarskiej wizyty domowej, także wizyty specjalisty, pielęgniarki, fizjoterapeuty oraz transportu medycznego. Najważniejsza jest chyba jednak możliwość refundacji leków do 200 złotych na podstawie recepty – wylicza w rozmowie z Newseria Biznes Tomasz Pietruszewski, kierownik ds. rozwoju produktu i rynku w Providencie.

Drugą częścią tego ubezpieczenia są świadczenia hospitalizacyjne. Klient, jeżeli trafi do szpitala, może dostać 50 zł za każdy dzień pobytu w szpitalu, licząc od trzeciego dnia. Jest to świadczenie maksymalnie do 9 tys. złotych.

Ubezpieczenie medyczne dla kredytobiorcy jest dodatkową korzyścią z zaciągnięcia pożyczki. Faktycznie obniża jej koszt, bo pozwala oszczędzać na wydatkach zdrowotnych.

– Pakiet medyczny traktujemy jako coś, co jest realną korzyścią dla klienta, a z naszej strony możliwością budowania długotrwałej relacji z klientem – zaznacza Tomasz Pietruszewski. – Pakiet medyczny trwa rok, bez względu na to, na ile została wzięta pożyczka. Liczymy, że to jest główny benefit od nas, a nie tylko narzędzie sprzedażowe.

Jak każdy produkt ubezpieczeniowy pakiet medyczny dla klientów Providenta obejmuje ochroną wiele przypadków, pewnych jednak nie obejmuje. Obie firmy starają się, by ubezpieczeni zdawali sobie z tego sprawę.

– Przygotowaliśmy materiały, w których pokazujemy, jaki jest zakres ubezpieczenia, kiedy mówimy o korzyściach ubezpieczenia. Ale mówimy też o tych elementach, które nie są objęte ochrona ubezpieczeniową – mówi Mariusz Wójcik, członek zarządu AXA Życie. – Zależy nam na tym, by klient otrzymał pełną informację o tym, w jakim zakresie jest ubezpieczony, a w jakim nie jest ubezpieczony.

Bezpłatny pakiet medyczny ma być elementem promocji, która nie tylko przyciągnie do obu firm nowych klientów, lecz także zwiążę ich z nimi na dłużej.

– Ważne dla nas jest to, żebyśmy byli w stanie wspólnie zweryfikować proces sprzedaży ubezpieczenia – podkreśla Mariusz Wójcik. – Żebyśmy byli wspólnie z naszym partnerem pewni co do tego, że wszelkie informacje kluczowe są przekazywane klientowi. Oprócz sprzedaży bardzo ważne dla nas jest również utrzymanie tego klienta, czyli odpowiedni sposób obsługi.

Łączenie produktów ubezpieczeniowych z produktami innych firm to perspektywiczna część rynku. Pozwala zdobywać nowych klientów i rozszerzać działalność. Choć na razie to nisza rynkowa, z czasem może stać się ważną częścią sektora ubezpieczeniowego.

– Widzimy, że krok po kroku zaczynają pojawiać się na rynku nowe programy ubezpieczeniowe, które tworzone są wspólnie z rożnego rodzaju firmami – zauważa Mariusz Wójcik z AXA. – Chcemy wejść mocniej w ten segment, widzimy tutaj duży potencjał, dlatego chcielibyśmy bardziej rozwijać nowe produkty dla tego segmentu.
 
 
Jeśli są Państwo zainteresowani pożyczką zapraszamy tutaj —> ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE

Nowość! Pożyczka bez BIK do 10 tyś zł
zaimo.pl
Kredyt Gotówkowy
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: Oprocentowanie pożyczek to od 8,5 % do 18,95 %. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od wysokości pożyczki, oraz okresu na jaki została wzięta pożyczka. Kwoty pożyczek i ich koszt całkowity w opcji spłaty rat przelewem, zaciągniętych na okres 12 miesięcy: Kwota: 1000 zł / Do spłaty: 1325,54 zł / Rata: 110,46 zł Kwota: 2000 zł / Do spłaty: 2651,08 zł / Rata: 220,92 zł Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki bez zbędnych formalności, to właśnie dla Ciebie jest nasza oferta. Nasi przedstawiciele udzielą Państwu telefonicznie odpowiedzi na każde pytanie i przedstawią szczegółową ofertę. Bezpłatnie i niezobowiązująco.
Konsekwencje opóźnień oraz braku płatności rat: Dla osób korzystających z obsługi domowej wskazany jest kontakt się ze swoim przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu. W przypadku pożyczki bez obsługi domowej (tzn. spłacanej przelewem na nasze konto), w razie niespłacenia raty w terminie, zostanie naliczona opłata za opóźnienie w wysokości maksymalnie 15 zł za każdy dodatkowy kontakt telefoniczny lub wysłany list. Ta opłata odzwierciedla rzeczywisty koszt, jaki musi firma ponieść, gdy klient spóźni się ze spłatą. Jeśli opóźnienie w spłacie przekroczy 30 dni i pożyczkobiorca nie skontaktuje się z nami do tego momentu, zawarta umowa zostaje wypowiedziana w celu odzyskania wierzytelności.
Procedura windykacyjna:                                         W razie braku możliwości płatności w pierwszej kolejności skontaktuj się z Swoim Przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu Procedury windykacyjne są następujące: w przypadku niespłacenia odpowiedniej ilości rat (12) sprawa trafia do działu windykacji, następuje kontakt w sprawie spłaty pożyczki. W przypadku dalszego niespłacenia raty postępowanie odbywa się zgodnie z zapisami polskiego prawa zatem występuje wezwanie do zapłaty, w ostateczności sprawa trafia do sądu.
Szukasz Kredytu Bez BIK,BIG,KRD ?

Twoje imię (wymagane)

Twoje nazwisko (wymagane)

Twój e-mail (wymagane)

Telefon (wymagane)

PESEL (wymagane)

Kod pocztowy (wymagane)

Miejscowość (wymagane)

Kwota kredytu (wymagane)

 
Wyrażam zgodę na przetwarzanie
moich danych osobowych na zasadach
określonych w Regulaminie.

 

Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki: Warunkiem przedłużenia jest spłata odsetek, składki ubezpieczeniowej i prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki. Pożyczka nie odnawia się automatycznie. Aby odnowić pożyczkę należy zgłosić zapytanie miesiąc przed spłatą ostatniej raty. Odnowienie pożyczki jest możliwe tylko wtedy gdy pierwsza pożyczka była spłacana w terminie.
Wpływ pożyczki na zdolność kredytową:       Określanie zdolności kredytowej Klienta opiera się głównie na analizie dochodów Klienta. Istotną rolę odgrywają również czynniki, takie jak: podjęte wcześniej zobowiązania oraz historia kredytowa Klienta. Jeżeli raty kredytowe nie są spłacane w sposób regularny, Użytkownikowi grozi utrata pozytywnej historii kredytowej, a co za tym idzie, mogą pojawić się negatywne wpisy w BIK.
Szybka Pożyczka Firmowa
Porównywarka Finansowa
Kredyt Gotówkowy Do 150 tyś
Szybka Pożyczka Gotówkowa
Kredyt Dla Firm
Kredyt Bez Bik Do 25 000 tyś zł

Zapisz się do naszego newslettera!

Wyślij mi newsletter (w każdej chwili można zrezygnować).