Artykuły dla kategorii: ‘kredyty bez bik’

Nie tak łatwo o kredyt poza bankami.
Firmy pożyczkowe boją się ryzyka

Rynek pożyczek pozabankowych nadal rośnie. Skąd ten wniosek? Swoje wyniki opublikował wczoraj Provident, bezdyskusyjny lider rynku. Wartość udzielonych pożyczek zwiększyła się w ciągu roku o 12 proc. Jednak liczba klientów już tylko o 3 proc. – do 829 tys. osób w porównaniu z I kw. 2012 r.

To efekt strategii, którą Provident konsekwentnie realizuje już od drugiej połowy ubiegłego roku. Zakłada ona, że główne znaczenie mają jakość portfela pożyczkowego i wartość udzielonych pożyczek. W praktyce oznacza to większą sprzedaż pożyczek o wyższej wartości znanym sobie klientom o dobrej zdolności kredytowej.

Drogą Providenta podążają inni. SMS Kredyt również zwiększył wartość udzielanych pożyczek. W I kw. liczba wniosków o nie wzrosła o 73 proc., za to wielkość sprzedaży – aż o 97 proc. – Jest to związane z poszerzeniem naszej oferty o pożyczki na wyższe kwoty, sięgające aż 7 tys. zł, i co za tym idzie – wzrostem średniej kwoty pożyczek z 600 zł do nieco ponad 1200 zł. Jednocześnie obserwujemy wzrost liczby klientów, którym nie chcemy udzielać wsparcia, co często jest związane z tym, że są to osoby niespłacające obecnie swoich zobowiązań w sposób regularny – mówi Marcin Tokarek, prezes SMS Kredyt.

W Profi Credit odsetek odrzucanych wniosków wynosi aż 40 proc., a wskaźnik szkodowości portfela to ledwie 8 proc. Tu też wzrosła średnia wartość pożyczki, a Jarosław Chęciński, dyrektor zarządzający spółki, chwali się 20-proc. wzrostem liczby udzielonych pożyczek w I kw. br.

Z kolei w Ferratum Poland liczba wypłacanych pożyczek w I kw. wzrosła o jedną trzecią. Choć akurat średnia wartość pożyczki zwiększyła się nieznacznie – do ok. 500 zł. Spółka skupia się jednak na specyficznym segmencie rynku, czyli osobach obsługiwanych przez internet. – W tej chwili koncentrujemy się na mikropożyczkach, ale nie ukrywam, że w naszych najbliższych planach jest również wprowadzenie pożyczki na dłuższy termin i na wyższą kwotę – deklaruje Krzysztof Przybysz, dyrektor operacyjny Ferratum Poland.

Koniec kredytów bez BIK? Bzdura…

Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują „kredyty bez BIK” nie dlatego, że nie mogą sprawdzać BIK ale dlatego, że nie chcą. Wieszczenie końca kredytów bez BIK jest jak wieszczenie końca świata przez wyznawców mniej lub bardziej egzotycznych religii.

Na kilku internetowych portalach i forach finansowych przeczytałem, że oto nadchodzi koniec kredytów bez BIK a dokładniej – pozabankowych pożyczek bez BIK (formalnie to tylko banki udzielają kredytów i wszystkie BIK sprawdzają, bo muszą). Rzekomy koniec pożyczek bez BIK ma nastąpić dlatego, ze już jakaś firma pożyczkowa podpisała umowę w Biurem Informacji Kredytowej i będzie od tej pory sprawdzać w BIK swoich klientów a za nią kolejne firmy pożyczkowe. Jak napisałem w tytule – jest to bzdura, z dwóch powodów.

Po pierwsze, już z grubsza od kliku lat nie tylko banki i SKOK-i ale dosłownie każda firma i każda osoba ma możliwość szybko sprawdzić kogoś w BIK – przez internet. Wiem, że BIG Infomonitor (powiązany kapitałowo z Biurem Informacji Kredytowej) oferuje online usługę sprawdzania w BIK. I przynajmniej niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe korzystają z tej usługi – sprawdzają potencjalnych klientów w BIK, że aż furczy. Aby móc kogoś sprawdzić w BIK, trzeba mieć odeń upoważnienie. Praktyka pokazuje, że wystarczy (albo przynajmniej wystarczy firmom pożyczkowym) wyrażenie przez pożyczkobiorcę zgody na sprawdzenie go w BIK przez firmę pożyczkową, co dokonywane jest w formularzu online poprzez kliknięcie w kwadracik, podobnie jak wyrażamy online na przykład zgodę na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych.

Po drugie, wiele firm pożyczkowych nie sprawdza BIK nie dlatego, że nie może (bo może, jak wskazano powyżej) ale dlatego, że po prostu nie chce (a jeżeli sprawdzają, to weryfikacja jest o wiele łagodniejsza niż w bankach). Dzieje się tak dlatego, że wiele firm pożyczkowych zarabia zasadniczo właśnie dzięki temu, że weryfikacja w bankach jest ostra i wiele osób nie uzyskuje pozytywnej oceny kredytowej. Wiele z tychże osób odrzuconych przez banki, udaje się po pożyczkę bez BIK do parabanku i otrzymuje ją. Sektor pożyczek bez BIK jest opłacalny, zauważmy że przybywa ogólnopolskich firm pożyczkowych które intensywnie reklamują swoje usługi.

Co grozi za nieterminowe spłacanie rat kredytu

Opóźnienia w spłacie kredytu – mogą Cię sporo kosztować. Już samo zaciągnięcie pożyczki dużo kredytobiorcę kosztuje. Wiadomo, bank, czy inna instytucja np. pozabankowa naliczy tak zwane opłaty manipulacyjne. Prowizja za udzielenie, koszty ubezpieczenia, opłata za obsługę rachunku kredytowego itp. Na szczęście zazwyczaj te koszta wliczone są w kwotę raty dla wygody spłacającego, być może dlatego nie odczuwa się ich aż tak bardzo, choć są to nie małe kwoty.

Zdecydowanie więcej może kosztować nieterminowe spłacanie rat. Kiedy to nastąpi koszty lawinowo narastają. Instytucje finansowe mają swoje procedury odzyskiwania pożyczonych pieniędzy. Jedne działania kosztują mniej, a inne więcej. Od nitki do kłębka, zwykło się mawiać. I tak zaczynając np. od sms z przypomnieniem można skończyć na wizycie windykatora. Czy opłaca się aż tak długo zwlekać z ratą? Zdecydowanie nie, bo koszta z tym związane mogą nas przyprawić o ból głowy!

Oczywiście każdemu z jakiejś przyczyny może zdarzyć się nieterminowa spłata… Czasami to zwykłe zagapienie, bądź niewystarczająca kwota na koncie do zrealizowania zapłaty. Jeden wyskok ze strony kredytobiorcy to jeszcze nie kłopot, ale kiedy staje się to nagminne bądź niespłacone raty ciągną się miesiącami, wtedy lepiej skontaktować się z bankiem niż unikać obowiązków.
W jakiej kolejności zazwyczaj bank kontaktuje się z nieobowiązkowym kredytobiorcą? I za jakie czynności nalicza sobie dodatkowe opłaty? Są to najczęściej:

– sporządzenie i wysłanie zawiadomienia o zaległości w spłacie, tzw. MONIT (taki kosztuje około 15 zł)
– Sms do klienta w sprawie opóźnienia (bywa, że nic nie kosztują, czasem są za stawkę naliczaną przez operatora, bądź wg. tabeli banku)
– Telefon interwencyjny w spawie opóźnienia w spłacie ( koszta około 10 zł.)
– Interwencyjna wizyta bezpośrednio u klienta w domu (koszt około 50 zł – niezależnie czy klient w domu jest, czy nie)

Oczywiście podane koszta są orientacyjne ponieważ każdy bank ma swoje własne tabele opłat i prowizji, jednak nawet sumując te podane wyżej łatwo wywnioskować, że czasem przewyższą one kwotę raty.

Pożyczki pozabankowe dla mających małe dochody

Jak radzi sobie przeciętne gospodarstwo domowe w Polsce? Sytuacja materialna wielu polskich gospodarstw domowych pozostawia bardzo wiele do życzenia. Przybywa w naszym kraju ludzi balansujących na granicy ubóstwa. Mocno się myli ten, kto uważa, iż są to osoby pochodzące ze środowisk patologicznych. Oczywiście, jakiś ich odsetek w tej grupie się znajduje, aczkolwiek znakomitą większość przypadków stanowią pracujący, wykształceni i posiadający rodziny Polacy, dla których stale rosnące koszty utrzymania stają się ciężarem nie do udźwignięcia.

Gdyby przeciętne pensje były adekwatne do obowiązujących obecnie cen, zasadniczo zmieniałoby to postać rzeczy, ale tak niestety nie jest. Niektórym udaje się zmienić pracę na lepiej płatną, ale nie jest to wcale takie proste, zważywszy na aktualną sytuację na polskim rynku pracy. Ludzie zatem szukają różnych sposobów na poprawę warunków bytowych, a jednym z tych rozwiązań są pożyczki pozabankowe. Stanowią one dzisiaj bardzo silną konkurencję dla kredytów bankowych, które – prawdę powiedziawszy – są dostępne jedynie dla wybranych. Trzeba dobrze zarabia, mieć pozytywną historię finansową w BIK i spełniać jeszcze szereg innych warunków.

Dla kogoś z niezbyt wysokimi dochodami jest to mur nie do przeskoczenia, stąd też zainteresowanie usługami świadczonymi przez liczne firmy pozabankowe. Niektórzy w ogóle nawet nie biorą pod uwagę takiej opcji jak kredyt, a po potrzebne im pieniądze od razu udają się do którejś z firm pożyczkowych. Gwarantują one szybki i prosty dostęp do gotówki, chociaż na różnych zasadach – dlatego trzeba przyjrzeć się tym ofertom z bliska.

Dlaczego ludzie biorą kredyty?

Dlaczego bierzemy kredyty? Krótko i na temat o potrzebach konsumpcji, kredytach gotówkowych i hipotecznych. Przeczytaj artykuł i poznaj prawdę już dziś!
Wszyscy mamy świadomość, że kredyt i tak trzeba spłacić oraz, że odkładając kwotę raty miesięcznie na konto oszczędnościowe w końcowym rozrachunku zyskamy dużo więcej, a mimo to po kredyty sięgamy!

W dzisiejszych czasach, wśród społeczeństwa wykreowała się silna potrzeba konsumpcji, wielu z nas patrząc na reklamy, oglądając nowinki ze świata elektroniki lub wielu innych dóbr odczuwa silną potrzebę na posiadanie właśnie tego przedmiotu, właśnie teraz. Co w takim wypadku robimy?

Próbujemy zaoszczędzić! Oszczędzanie to trudna sprawa. Z badań wynika, że tylko kilkanaście procent ludzi tak naprawdę potrafi zaoszczędzić i pokonać potrzebę posiadania czegoś „na już”.

Więc kiedy po ciężkich próbach i walki z sobą przysłowiowy Kowalski myśli sobie, że nie zdoła za nic spełnić swojego marzenia o posiadaniu sprzętu rtv za 5000zł lub samochodu za 50000zł, bo ciągle są jakieś inne pokusy, zmuszające do wydania pieniędzy siada zrezygnowany przed telewizorem, włącza pierwszy lepszy kanał i co widzi w pierwszej lepszej reklamie? Oferty zachęcające do brania kredytu…

W przypadku kredytów gotówkowych formalności jest bardzo mało, z reguły wystarczy zaświadczenie o zarobkach i bank bardzo szybko udzieli nam kilkanaście albo nawet kilkadziesiąt tysięcy na nasz wymarzony cel.

Wracając więc do naszego Kowalskiego- po obejrzeniu reklamy i kalkulacjach myśli sobie „to tylko kilkaset złotych na parę lat, żeby spełnić moje pragnienie. Sam i tak nie odłożę, a kredyt będę spłacał bo muszę”. Gdy załatwi podstawowe formalności uradowany i dumny może wrócić do domu z zakupionym dobrem(za pieniądze, które pożyczył). Co tak naprawdę zrobił? Przepłacił!

Krótki rachunek: Przyjmijmy, że kredytobiorca wziął 5000zł na okres dwóch lat: W takim wypadku w zależności od banku kwota raty miesięcznej wynosi od ok. 240zł do ok. 280zł 24×240= 5760 W najlepszym wypadku dopłacimy 760zł czyli ok. 15% 24×280=6720 W najgorszym- 1720zł czyli 34,4% Jak widać, o ile 760zł można jeszcze jakoś przeżyć, to jednak 1720zł to już sporo(całkiem ładna szafka pod nasz telewizor prawda ;)?).

Wybór jest wasz jednakże wpłacając kwotę porównywalną do wartości raty na konto oszczędnościowe zyskacie dodatkowe kilkadziesiąt lub kilkaset złotych w czasie 24miesięcy.

Niestety nie zawsze jest tak kolorowo, że można spokojnie czekać na to co nam jest potrzebne i pozwolić sobie na luksus oszczędzania. Z reguły powodem tego są jakieś „zdarzenia losowe” w naszym życiu lub po prostu- jak zwykło wielu ludzi mawiać – złośliwość rzeczy martwych.

W naszym życiu (chociaż nikomu tego nie życzę) mogą zdarzyć się sytuacje w których zmuszeni będziemy sięgnąć po kredyt, np. koszty leczenia przekraczające nasze możliwości. Są też przypadki typu zepsuta pralka czy lodówka, niby da się bez tego żyć, ale cóż to za życie?

Większość czytających w tym momencie na pewno pomyśli „mi się to nie przytrafi przecież jestem zdrowy”, „zepsuta pralka to tylko kilkaset złotych, coś wykombinuje”. Niestety- nikt nie zna dnia ani godziny, a w życiu z reguły bywa tak, że jak się psuje – to wszystko na raz. Jak temu zaradzić? Bardzo prosto! Oszczędzać na bieżąco, nawet minimalny wkład powiedzmy 50zł w skali dwóch lat daje 1200, a to wystarczająca suma żeby zabezpieczyć nas przed ewentualnie zepsutą pralką czy piekarnikiem.

Sporo osób kusi się na kredyty mieszkaniowe – wiadomo okres oszczędzania jest zbyt długi. To jedyny rodzaj kredytów, które warto zaciągać. Przez sporo czasu w Polsce trwa program „rodzina na swoim”, który bardzo ułatwiał sprawę obniżając ratę o całkiem pokaźną sumę. Niestety, oferta ta kończy się z rokiem 2012. Obiło mi się o uszy, że już przygotowywany jest kolejny podobny projekt jednak tym razem bardziej przystępny dla deweloperów…

Wracając jednak do tematu. W wypadku brania kredytu mieszkaniowego. Udajemy się więc do banku, który sprawdza naszą zdolność kredytową, wynoszącą przykładowo 500tys złotych. W tym momencie sporo osób popełnia najgorszy z błędów! Kusi się na całe 500tys zamiast zluzować do 300-400. Oczywiście miła pani bądź pan w banku będą nas próbować nakłonić, żeby brać jak najwięcej bo przecież nie ma co sobie odmawiać! Przeprowadźmy szybką symulację.

Przyjmijmy, że nie mamy wkładu własnego, a kwota pożyczki to odpowiednio 300 400 i 500 tys na okres 30 lat

 

Pieniądze                                300 000 400 000 500 000
Rata                                             1729       2306       2883
Całkowita kwota                  662 440   830 160   1 037 880
Nadpłata                                362 440   830 160     537 880

 

Jak widać biorąc kredyt na 300 tysięcy płacimy niecałe 500zł mniej niż w wypadku 400 tys. oraz ponad 1100zł mniej niż w przypadku 500tys. . W skali całości( 12 miesięcy przez 30 lat) jest to około 180 tysięcy złotych w kieszeni w przypadku 500zł oraz ponad dwa razy tyle w przypadku drugim. Spora kwota prawda? Ładne wakacje można sobie za to co roku podarować 😉

Wybór należy do was, jednak warto się zastanowić biorąc kredyt hipoteczny- mieszkaniowy, czy warto dla kilkunastu metrów kwadratowych więcej w domu, czy kilkadziesiąt metrów większej działki poświęcać coroczne wakacje.

Nowość! Pożyczka Od Citi !!!
Szybka Pożyczka Bez BIK
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: Oprocentowanie pożyczek to od 8,5 % do 18,95 %. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od wysokości pożyczki, oraz okresu na jaki została wzięta pożyczka. Kwoty pożyczek i ich koszt całkowity w opcji spłaty rat przelewem, zaciągniętych na okres 12 miesięcy: Kwota: 1000 zł / Do spłaty: 1325,54 zł / Rata: 110,46 zł Kwota: 2000 zł / Do spłaty: 2651,08 zł / Rata: 220,92 zł Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki bez zbędnych formalności, to właśnie dla Ciebie jest nasza oferta. Nasi przedstawiciele udzielą Państwu telefonicznie odpowiedzi na każde pytanie i przedstawią szczegółową ofertę. Bezpłatnie i niezobowiązująco.
Konsekwencje opóźnień oraz braku płatności rat: Dla osób korzystających z obsługi domowej wskazany jest kontakt się ze swoim przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu. W przypadku pożyczki bez obsługi domowej (tzn. spłacanej przelewem na nasze konto), w razie niespłacenia raty w terminie, zostanie naliczona opłata za opóźnienie w wysokości maksymalnie 15 zł za każdy dodatkowy kontakt telefoniczny lub wysłany list. Ta opłata odzwierciedla rzeczywisty koszt, jaki musi firma ponieść, gdy klient spóźni się ze spłatą. Jeśli opóźnienie w spłacie przekroczy 30 dni i pożyczkobiorca nie skontaktuje się z nami do tego momentu, zawarta umowa zostaje wypowiedziana w celu odzyskania wierzytelności.
Procedura windykacyjna:                                         W razie braku możliwości płatności w pierwszej kolejności skontaktuj się z Swoim Przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu Procedury windykacyjne są następujące: w przypadku niespłacenia odpowiedniej ilości rat (12) sprawa trafia do działu windykacji, następuje kontakt w sprawie spłaty pożyczki. W przypadku dalszego niespłacenia raty postępowanie odbywa się zgodnie z zapisami polskiego prawa zatem występuje wezwanie do zapłaty, w ostateczności sprawa trafia do sądu.
Szukasz Kredytu Bez BIK,BIG,KRD ?

Twoje imię (wymagane)

Twoje nazwisko (wymagane)

Twój e-mail (wymagane)

Telefon (wymagane)

PESEL (wymagane)

Kod pocztowy (wymagane)

Miejscowość (wymagane)

Kwota kredytu (wymagane)

 
Wyrażam zgodę na przetwarzanie
moich danych osobowych na zasadach
określonych w Regulaminie.

 

Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki: Warunkiem przedłużenia jest spłata odsetek, składki ubezpieczeniowej i prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki. Pożyczka nie odnawia się automatycznie. Aby odnowić pożyczkę należy zgłosić zapytanie miesiąc przed spłatą ostatniej raty. Odnowienie pożyczki jest możliwe tylko wtedy gdy pierwsza pożyczka była spłacana w terminie.
Wpływ pożyczki na zdolność kredytową:       Określanie zdolności kredytowej Klienta opiera się głównie na analizie dochodów Klienta. Istotną rolę odgrywają również czynniki, takie jak: podjęte wcześniej zobowiązania oraz historia kredytowa Klienta. Jeżeli raty kredytowe nie są spłacane w sposób regularny, Użytkownikowi grozi utrata pozytywnej historii kredytowej, a co za tym idzie, mogą pojawić się negatywne wpisy w BIK.
Szybka Pożyczka Firmowa
Kredyt Gotówkowy Do 150 tyś
Pożyczka Gotówkowa Do 10 tyś
Kredyt Bez Baz Do 25 000 tyś zł
NOWE