Artykuły dla tagu: ‘pożyczki pozabankowe’

Mikropożyczki mogą zniknąć z rynku…

Odgórne wyznaczenie limitu kosztów mikropożyczek może spowodować, że znikną one z rynku – uważa Marcin Nowacki ze Związku Przedsiębiorców i Pracodawców. To z kolei może prowadzić do tego, że kredytobiorcy będą musieli pożyczać większe kwoty i w ten sposób będą łatwiej wpadali w spiralę zadłużenia.

Ministerstwo Finansów kończy prace nad regulacjami dotyczącymi rynku pożyczek pozabankowych. Chce w ten sposób uchronić klientów firm pożyczkowych m.in. przed nadmiernym zadłużaniem się. Proponuje w tym celu ustalenie maksymalnego limitu kosztów pożyczek na poziomie 30 proc. Przepis ten jednak wzbudza wiele wątpliwości i kontrowersji, nie tylko w branży pożyczkowej.

– Obawiam się, że jeżeli koszty kredytu tych mikropożyczek będą regulowane, to one przestaną funkcjonować na rynku, ich po prostu nie będzie – mówi agencji informacyjnej Newseria Biznes Marcin Nowacki ze Związku Przedsiębiorców i Pracodawców.

Jego zdaniem wyznaczenie górnej granicy kosztów pożyczek pozabankowych uderzyłoby głównie w pożyczkobiorców, bo po zniknięciu z rynku firm pożyczkowych zostaną im lombardy i banki. Te ostatnie pożyczają większe sumy na dłuższe okresy, dłużej też trwa załatwienie formalności.

– Sektor bankowy tego typu produktów nie ma i nie będzie miał. To jest zupełnie inny rodzaj usługi, dedykowany innym potrzebom – przypomina Nowacki. – Jeżeli klient nie będzie mógł pożyczyć pięciuset złotych, albo tysiąca złotych, to pożyczy trzy bądź pięć tysięcy złotych i to może spowodować negatywną spiralę długów, to może być większym zagrożeniem dla klientów, dla konsumentów, aniżeli to, że koszt mikropożyczki dzisiaj jest relatywnie wyższy.

Szczególnie, że spłacalność krótkoterminowych, niewielkich pożyczek jest bardzo dobra.

– Jeżeli to są „dobre” pożyczki, ludziom łatwo jest je spłacać, pomimo tego, że koszty są adekwatnie wyższe, to szkoda byłoby to likwidować i zmuszać klienta do pożyczania kwot, które są dla niego zbyt dużym obciążeniem – mówi Marcin Nowacki.

Tłumaczy, że im niższa jest kwota pożyczki, tym koszt musi być wyższy. W przeciwnym wypadku pożyczanie pieniędzy w drobnych kwotach byłoby dla firm pożyczkowych nieopłacalne. Dodatkowo, wysokość kosztów jest regulowana przez rynek.

– Myślę, że w tej chwili firm pożyczkowych jest na tyle dużo, że konsumenci mają wybór i na pewno będą wybierać te firmy, które koszty mają relatywnie niższe – dodaje Nowacki.

Argumentuje przy tym, że obecne koszty pożyczek, które rynek sam reguluje, nie stanowią dla klientów zagrożenia. Jak wynika z badań Homo Homini – prawie co drugi ankietowany (45,9 proc.) odrzuca ideę limitu kosztów pożyczki, gdyby miało to wpłynąć na ograniczenie możliwości wyboru źródeł finansowania. Jednocześnie badani są zdania, że każdy powinien mieć prawo do decydowania o tym, gdzie i za ile pożyczy pieniądze.

Banki ustępują pola firmom pozabankowym

Wartość rynku pożyczek pozabankowych zrównała się z rynkiem najmniejszych bankowych kredytów gotówkowych – twierdzi KPF.

Banki udzieliły w ubiegłym roku prawie pół miliona kredytów wartych 800–2000 zł o łącznej wartości 1,7 mld zł – mówi Andrzej Topiński, główny ekonomista BIK. Z kolei według danych Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych firmy pozabankowe w 2011 r. pożyczyły klientom 1,8 mld zł. W ubiegłym roku rynek na pewno się nie skurczył. Na podstawie wstępnych danych firm z czołówki można szacować jego wielkość na 2–2,2 mld zł.

Banki od 2009 r. wycofują się z tego segmentu działalności. Najmniejszych kredytów – poniżej 1000 zł – w ubiegłym roku było ledwie 11 tys. Według BIK ten segment rynku kredytów konsumpcyjnych kurczy się najszybciej. Rynku, który w 2012 r. wyraźnie zmalał, bo według danych NBP cały portfel bankowych kredytów konsumpcyjnych wynosił na koniec roku 110,5 mld zł – o blisko 6 mld zł mniej niż rok wcześniej.

Andrzej Topiński uważa, że banki nie pożyczają drobnych kwot, bo im się to nie opłaca – procedury narzucone m.in. przez rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego są zbyt kosztowne w porównaniu z zyskami, jakie można osiągnąć, udzielając małego kredytu.

Powodem opuszczania rynku przez banki nie jest jednak ryzyko. Ekonomista BIK przeanalizował, jak wyglądało spłacanie kredytów konsumpcyjnych udzielonych w 2009 r. Po dziewięciu miesiącach od udzielenia opóźnienie w spłacie przynajmniej jednej raty dotyczyło tylko 3,5 proc. pożyczek o najniższej wartości.

Lukę, jaka powstaje w wyniku wycofywania się banków, wykorzystują firmy oferujące pożyczki pozabankowe. Największe z nich informują o dużym wzroście sprzedaży w 2012 r. Na przykład Profi Credit osiągnął obroty na poziomie 280 mln zł, to o 55 proc. więcej niż rok wcześniej.

Liderujący rynkowi Provident nie podał jeszcze wyników za cały rok, ale już w pierwszym półroczu minionego roku firma obsługiwała 847 tys. klientów, a wartość udzielonych przez nią pożyczek wynosiła ok. 800 mln zł, o 9 proc. więcej niż rok wcześniej.

Andrzej Topiński uważa więc, że pożyczkodawcy przejęli część z miliona klientów, którzy wypadli z sektora bankowego.

O rozwoju rynku shadow banking świadczy jeszcze jedno – szybko rosnące zainteresowanie informacjami o potencjalnych klientach ze strony firm pożyczkowych. W 2012 r. w samym BIG InfoMonitor kupiły one 632 tys. raportów, większość w ostatnich miesiącach roku. A rok wcześniej pożyczkodawcy praktycznie nie współpracowali z BIG.

Koniec kredytów bez BIK? Bzdura…

Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują „kredyty bez BIK” nie dlatego, że nie mogą sprawdzać BIK ale dlatego, że nie chcą. Wieszczenie końca kredytów bez BIK jest jak wieszczenie końca świata przez wyznawców mniej lub bardziej egzotycznych religii.

Na kilku internetowych portalach i forach finansowych przeczytałem, że oto nadchodzi koniec kredytów bez BIK a dokładniej – pozabankowych pożyczek bez BIK (formalnie to tylko banki udzielają kredytów i wszystkie BIK sprawdzają, bo muszą). Rzekomy koniec pożyczek bez BIK ma nastąpić dlatego, ze już jakaś firma pożyczkowa podpisała umowę w Biurem Informacji Kredytowej i będzie od tej pory sprawdzać w BIK swoich klientów a za nią kolejne firmy pożyczkowe. Jak napisałem w tytule – jest to bzdura, z dwóch powodów.

Po pierwsze, już z grubsza od kliku lat nie tylko banki i SKOK-i ale dosłownie każda firma i każda osoba ma możliwość szybko sprawdzić kogoś w BIK – przez internet. Wiem, że BIG Infomonitor (powiązany kapitałowo z Biurem Informacji Kredytowej) oferuje online usługę sprawdzania w BIK. I przynajmniej niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe korzystają z tej usługi – sprawdzają potencjalnych klientów w BIK, że aż furczy. Aby móc kogoś sprawdzić w BIK, trzeba mieć odeń upoważnienie. Praktyka pokazuje, że wystarczy (albo przynajmniej wystarczy firmom pożyczkowym) wyrażenie przez pożyczkobiorcę zgody na sprawdzenie go w BIK przez firmę pożyczkową, co dokonywane jest w formularzu online poprzez kliknięcie w kwadracik, podobnie jak wyrażamy online na przykład zgodę na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych.

Po drugie, wiele firm pożyczkowych nie sprawdza BIK nie dlatego, że nie może (bo może, jak wskazano powyżej) ale dlatego, że po prostu nie chce (a jeżeli sprawdzają, to weryfikacja jest o wiele łagodniejsza niż w bankach). Dzieje się tak dlatego, że wiele firm pożyczkowych zarabia zasadniczo właśnie dzięki temu, że weryfikacja w bankach jest ostra i wiele osób nie uzyskuje pozytywnej oceny kredytowej. Wiele z tychże osób odrzuconych przez banki, udaje się po pożyczkę bez BIK do parabanku i otrzymuje ją. Sektor pożyczek bez BIK jest opłacalny, zauważmy że przybywa ogólnopolskich firm pożyczkowych które intensywnie reklamują swoje usługi.

Pożyczki pozabankowe dla mających małe dochody

Jak radzi sobie przeciętne gospodarstwo domowe w Polsce? Sytuacja materialna wielu polskich gospodarstw domowych pozostawia bardzo wiele do życzenia. Przybywa w naszym kraju ludzi balansujących na granicy ubóstwa. Mocno się myli ten, kto uważa, iż są to osoby pochodzące ze środowisk patologicznych. Oczywiście, jakiś ich odsetek w tej grupie się znajduje, aczkolwiek znakomitą większość przypadków stanowią pracujący, wykształceni i posiadający rodziny Polacy, dla których stale rosnące koszty utrzymania stają się ciężarem nie do udźwignięcia.

Gdyby przeciętne pensje były adekwatne do obowiązujących obecnie cen, zasadniczo zmieniałoby to postać rzeczy, ale tak niestety nie jest. Niektórym udaje się zmienić pracę na lepiej płatną, ale nie jest to wcale takie proste, zważywszy na aktualną sytuację na polskim rynku pracy. Ludzie zatem szukają różnych sposobów na poprawę warunków bytowych, a jednym z tych rozwiązań są pożyczki pozabankowe. Stanowią one dzisiaj bardzo silną konkurencję dla kredytów bankowych, które – prawdę powiedziawszy – są dostępne jedynie dla wybranych. Trzeba dobrze zarabia, mieć pozytywną historię finansową w BIK i spełniać jeszcze szereg innych warunków.

Dla kogoś z niezbyt wysokimi dochodami jest to mur nie do przeskoczenia, stąd też zainteresowanie usługami świadczonymi przez liczne firmy pozabankowe. Niektórzy w ogóle nawet nie biorą pod uwagę takiej opcji jak kredyt, a po potrzebne im pieniądze od razu udają się do którejś z firm pożyczkowych. Gwarantują one szybki i prosty dostęp do gotówki, chociaż na różnych zasadach – dlatego trzeba przyjrzeć się tym ofertom z bliska.

Nowość! Pożyczka Od Citi !!!
Szybka Pożyczka Bez BIK
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: Oprocentowanie pożyczek to od 8,5 % do 18,95 %. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od wysokości pożyczki, oraz okresu na jaki została wzięta pożyczka. Kwoty pożyczek i ich koszt całkowity w opcji spłaty rat przelewem, zaciągniętych na okres 12 miesięcy: Kwota: 1000 zł / Do spłaty: 1325,54 zł / Rata: 110,46 zł Kwota: 2000 zł / Do spłaty: 2651,08 zł / Rata: 220,92 zł Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki bez zbędnych formalności, to właśnie dla Ciebie jest nasza oferta. Nasi przedstawiciele udzielą Państwu telefonicznie odpowiedzi na każde pytanie i przedstawią szczegółową ofertę. Bezpłatnie i niezobowiązująco.
Konsekwencje opóźnień oraz braku płatności rat: Dla osób korzystających z obsługi domowej wskazany jest kontakt się ze swoim przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu. W przypadku pożyczki bez obsługi domowej (tzn. spłacanej przelewem na nasze konto), w razie niespłacenia raty w terminie, zostanie naliczona opłata za opóźnienie w wysokości maksymalnie 15 zł za każdy dodatkowy kontakt telefoniczny lub wysłany list. Ta opłata odzwierciedla rzeczywisty koszt, jaki musi firma ponieść, gdy klient spóźni się ze spłatą. Jeśli opóźnienie w spłacie przekroczy 30 dni i pożyczkobiorca nie skontaktuje się z nami do tego momentu, zawarta umowa zostaje wypowiedziana w celu odzyskania wierzytelności.
Procedura windykacyjna:                                         W razie braku możliwości płatności w pierwszej kolejności skontaktuj się z Swoim Przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu Procedury windykacyjne są następujące: w przypadku niespłacenia odpowiedniej ilości rat (12) sprawa trafia do działu windykacji, następuje kontakt w sprawie spłaty pożyczki. W przypadku dalszego niespłacenia raty postępowanie odbywa się zgodnie z zapisami polskiego prawa zatem występuje wezwanie do zapłaty, w ostateczności sprawa trafia do sądu.
Szukasz Kredytu Bez BIK,BIG,KRD ?

Twoje imię (wymagane)

Twoje nazwisko (wymagane)

Twój e-mail (wymagane)

Telefon (wymagane)

PESEL (wymagane)

Kod pocztowy (wymagane)

Miejscowość (wymagane)

Kwota kredytu (wymagane)

 
Wyrażam zgodę na przetwarzanie
moich danych osobowych na zasadach
określonych w Regulaminie.

 

Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki: Warunkiem przedłużenia jest spłata odsetek, składki ubezpieczeniowej i prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki. Pożyczka nie odnawia się automatycznie. Aby odnowić pożyczkę należy zgłosić zapytanie miesiąc przed spłatą ostatniej raty. Odnowienie pożyczki jest możliwe tylko wtedy gdy pierwsza pożyczka była spłacana w terminie.
Wpływ pożyczki na zdolność kredytową:       Określanie zdolności kredytowej Klienta opiera się głównie na analizie dochodów Klienta. Istotną rolę odgrywają również czynniki, takie jak: podjęte wcześniej zobowiązania oraz historia kredytowa Klienta. Jeżeli raty kredytowe nie są spłacane w sposób regularny, Użytkownikowi grozi utrata pozytywnej historii kredytowej, a co za tym idzie, mogą pojawić się negatywne wpisy w BIK.
Szybka Pożyczka Firmowa
Kredyt Gotówkowy Do 150 tyś
Pożyczka Gotówkowa Do 10 tyś
Kredyt Bez Baz Do 25 000 tyś zł
new