Artykuły dla tagu: ‘zadłużenie’

BIG InfoMonitor: Spada zaległe zadłużenie Polaków

Spada łączne, zaległe zadłużenie Polaków. Na koniec września 2013 roku wyniosło 39,03 miliarda złotych. Zmniejszyła się również liczba dłużników, w porównaniu do końca czerwca tego roku o ponad 10 tysięcy osób. Na koniec września ponad 2,287 miliona osób nie regulowało swoich zobowiązań w terminie.

Niestety zaległość największego dłużnika w Polsce ciągle rośnie, wynosi już ponad 108 milinów złotych – wynika z 25. edycji Raportu InfoDług, przygotowanego przez BIG InfoMonitor S.A.

Wraz z publikacją kolejnych danych makroekonomicznych, pojawia się coraz więcej sygnałów zwiastujących ożywienie gospodarcze. Do tej pory jednak były to głównie dane z przedsiębiorstw, a nie gospodarstw domowych. Najnowsza edycja Raportu InfoDług uzupełnia ten brakujący obszar informacji. Co ważne są one zgodne z danymi płynącymi z gospodarki.

„Łączna kwota zaległych zobowiązań Polaków spadła. Od sześciu miesięcy spada również średnie zadłużenie przypadające na przeciętnego dłużnika. Po pierwszych 3 miesiącach podchodziliśmy do tego bardzo ostrożnie, bo takie spadki często są wynikiem zmian w portfelach wierzytelności instytucji finansowych. Po pół roku widzimy, że to też jeden z ważnych powodów, ale spłacalność zobowiązań poprawia się .” – mówi Mariusz Hildebrand, Prezes Zarządu, BIG InfoMonitor S.A.

Zaległe zadłużenie Polaków na koniec września 2013 roku wyniosło 39,03 miliarda złotych. W porównaniu do końca czerwca tego roku, oznacza to spadek o 820 milionów złotych. Podobnie spadła liczba dłużników, na przestrzeni ostatnich 3 miesięcy o ponad 10 tysięcy osób. Na koniec września ponad 2,287 miliona osób nie regulowało swoich zobowiązań w terminie.

Zadłużenie w podziale na regiony od wielu lat nie ulega zmianie. Cztery województwa, których mieszkańcy zalegają na największe kwoty to: śląskie, mazowieckie, dolnośląskie i wielkopolskie. Zadłużenie tej czwórki to ponad 20,39 miliarda złotych, czyli 52,26% wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. W tych województwach mieszka również najwięcej dłużników. Jednakże zestawiając liczbę mieszkańców z liczbą klientów podwyższonego ryzyka, sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Największy odsetek dłużników występuje w Polsce zachodniej, w województwach zachodniopomorskim i lubuskim. To również stała tendencja.

„Stale podkreślamy, że z zaległym zadłużeniem w wielu przypadkach można sobie poradzić. Ponad 60% przeterminowanych zobowiązań to kwoty poniżej 5 tysięcy złotych. Niestety mamy również dłużników z milionowymi zaległościami, rekordzista zalega na ponad 108 milionów złotych i jego dług cały czas rośnie.” – zaznacza Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A..

Wspomnianym rekordzistą jest mieszkaniec Mazowsza. Kolejni rekordowo zadłużeni zalegają na znacznie mniejsze, ale także wysokie kwoty. Pierwszą dziesiątkę zamyka osoba, której dług przekracza 18 milionów. Suma zadłużenia tej dziesiątki to ponad 1% wszystkich zaległości Polaków.

Jakie informacje o nas znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej (BIK)?

W czasach, gdy prywatność każdego z nas może zostać naruszona czy skradziona, coraz częściej kontrolujemy ilość i rodzaj danych, jakie przekazujemy różnym firmom czy instytucjom. BIK to instytucja przechowująca chyba najważniejsze dla nas informacje – finansowe.

Biuro Informacji Kredytowej, oprócz danych dotyczących niespłaconych na czas kredytów, ma w swojej bazie cały szereg informacji, o których często my sami nie mamy pojęcia. Okazuje się bowiem, że BIK otrzymuje od banków wiedzę nie tylko o naszej negatywnej historii kredytowej, ale także wszystkie dane powiązane z naszymi finansami.

Jak mówi nam jedna z informacji na stronie BIK: „Informacje znajdujące się w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie prowadzą lub prowadziły banki, a więc zarówno tych obsługiwanych prawidłowo, jak i tych, które spłacane są lub spłacane były nieterminowo. Innymi słowy: BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez bank; zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem)”.

Oprócz tego, Biuro Informacji Kredytowej ma w bazie wszystkie nasze dane personalne, które przekazaliśmy bankowi podczas zakładania konta osobistego czy zaciągania kredytu gotówkowego. Informacje takie są oczywiście pilnie strzeżone, ale udostępniane innym bankom w chwili, gdy wnioskujemy o kolejną pożyczkę lub chcemy przenieść nasze zobowiązania do innego banku.

Właśnie z powodu ogromnej ilości informacji na nasz temat w bazie BIK, tak wielką popularnością cieszą się pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe, które nie sprawdzają naszej historii w BIK (tzw. kredyty bez BIK).

Wbrew powszechnej opinii, że BIK archiwizuje i przetwarza jedynie dane z banków, okazuje się, że popularne SKOK-i także podlegają kontroli i udostępniają swoje dane do BIK-u. Jeśli zatem wzięliśmy swego czasu wysokooprocentowany kredyt w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej i mieliśmy problem z jego spłatą, dane dotyczące tego zadłużenia także znajdą się w bazie.

Mentalne podejście do zadłużenia

W tym artykule przeczytasz kilka bardzo pożytecznych informacji na temat swojego zadłużenia. Dowiesz się dlaczego tak często wpadamy w złe długi i dlaczego w chwili, kiedy jesteśmy zadłużeni… panikujemy. Pokażę ci tu kilka sposobów na to, by uniknąć paniki nawet w najbardziej ekstremalnych sytuacjach.

Bezsenność, nocne myślenie o długach? Strach przed wyjściem z domu? Zamartwianie się o swoją finansową przysłosć?

Nic się nie przejmuj. Ja też kiedyś byłem w takiej sytuacji. Nie ma co panikować. Nie bój się komornika. Nie podejmuj żadnych pochopnych działań.

Pierwsze co musisz zrobić znajdując się w takiej stytuacji, to przeanalizować swoją sytuację i zastanowić się jak doszło do tego, że jesteś w chwili obecnej bezradny.

Często ludzie piszą do mnie z pytaniem: „Co zrobić, gdy mam tony długów, a nie mam żadnych pieniędzy na ich spłatę?”.

Znam pewne sposoby, które bardzo mogą ci pomóc.

 

Po pierwsze:

Poinformuj bank o twojej złej sytuacji finansowej. Może uda ci się zmniejszyć raty wydłużając tym samym okres spłaty.

W wielu bankach jest też możliwość wzięcia „Wakacji Kredytowych”. Czyli zawieszenie spłaty swojego kredytu na kilka miesięcy. Fakt, będziesz miał później trochę większe odsetki do spłacenia, ale w czasie trwania tej przerwy od spłaty, możesz wreszcie wyjść na prostą, po to… by później spokojnie zająć się swoimi długami.

Po drugie:

Możesz postarać się o to, by zmienić kredyt na inny, w nowym banku. Jeżeli znajdziesz bank, który da ci o wiele lepsze warunki, niż ten, w którym jesteś obecnie, to dlaczego nie? Osobiście uważam, że to naprawdę dobry pomysł. Zastanów się nad tym.

Po trzecie:

Staraj się dokładniej planować swoje oszczędności. To napewno o wiele lepszy sposób niż odkładanie kasy do skarpety… na czarną godzinę. Nie możesz wydawać wszystkich pieniędzy na spłatę swojego zadłużenia. Staraj się miesięcznie oszczędzać drobne sumy i twórz sobie tym samym: „Domowy Fundusz Bezpieczeństwa”.

Po czwarte:

Naucz się czegoś! To bardzo ważne! Ucz się oszczędzać i inwestować. W internecie, księgarniach i bibliotekach, w których możesz znaleźć bardzo trafne informacje w tym temacie jest multum. Wystarczy tylko wyciągnąć po to ręce!

Po piąte:

Jeśli już zaciagasz długi, to staraj się tworzyć „dobre zadłużenie”. Co to jest dobre zadłużenie? I czym jest zły dług?

Zły dług to taki, po którego spłaceniu nie będziesz w stanie powiększyć swojego majątku. Na przykład: kredyt na samochód.

Dobry dług to taki, który w przyszłości może ci zaowocować i zaprocentwoać. Na przykład: Fundusz Inwestycyjny lub kredyt na opłacenie studiów.

 

Nigdy! Ale to naprawdę nigdy nie spłacaj swoich kredytów pożyczką hipoteczną! Bo to będzie twoje finansowe samobójstwo!

Teraz już widzisz, że panika i podejmowanie pochopnych decyzji, do niczego dobrego cię nie doprowadzą.

Do swoich długów trzeba podeść ze spokojem i rozwagą, a każdy stawiany przez nas krok musi być z góry przemyślany.

Pamiętaj o tym, że emocje są bardzo złym doradcą.

Pożyczki dla zadłużonych – poradnik

Już od kilku lat na polskim rynku finansowym dostępne są pożyczki dla zadłużonych. Ich główną ideą jest brak sprawdzania naszej zdolności kredytowej w BIK.

Obecnie w obszarze rynku finansowego funkcjonuje niezliczona ilość spółek pozabankowych, które proponują pomoc klientom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej, nie będącym w stanie uzyskać pieniędzy od strony banku. Jak wiemy żaden bank nie przyzna kredytu ludziom z niekorzystną historią kredytową.

Mimo to, nie można załamywać rąk na samym starcie bo istnieje wiele innych rozwiązań otrzymania kredytu bez jakichkolwiek zaświadczeń. Mówimy tu między innymi o tzw. pożyczkach bez BIK lub pożyczkach on-line, które są idealnym rozwiązaniem dla osób zadłużonych. Decydując się na zaciągnięcie którejkolwiek z wymienionych pożyczek, nie musimy martwić się o kontrolę naszej wiarygodności w Biurze Informacji Kredytowej. Musimy jednak pamiętać o innej stopie oprocentowania zaciąganego przez nas kredytu, bowiem te parabankowe pożyczki dla zadłużonych charakteryzują się wyraźnie wyższą kwotą przyznawanego kredytu, a także, co istotne znacznie krótszym okresem kredytowania. Jest to pewnego rodzaju zabezpieczenie instytucji z którą zawarta zostaje umowa.

Inną formą pomocy dla osób zadłużonych, które pomimo wielu zobowiązań finansowych mogą starać się o kredyt w banku, są kredyty konsolidacyjne. Ten typ kredytu polega na fuzji dotychczasowych zobowiązań finansowych w jeden kredyt ze zmienionym oprocentowaniem a także innym okresem kredytowania. Owa reorganizacja dotychczasowych parametrów spłat może okazać się znacznie korzystniejsza i wygodniejsza dla klientów znajdujących się w tarapatach finansowych. Możliwość wydłużenia czasu spłaty kredytu oraz zmienione oprocentowanie sprawi, że comiesięczne raty kredytu konsolidacyjnego nie będą odczuwalne tak boleśnie jak dotychczas.

Jestem zadłużony. Czy to znaczy, że nie mam szans na nowy kredyt?

 width=Mimo że w skali globalnej kryzys finansowy w zasadzie ominął Polskę (jako jedyni w Europie jesteśmy na plusie – wzrost PKB w roku 2009 wyniósł 1,7%), to jednak jeżeli w naszym portfelu jest pusto, a dłużnicy pukają do drzwi, to raczej marny powód do radości. Tym bardziej gdy wiemy, że nasze trudności finansowe są przejściowe, a żeby stanąć na nogi, potrzebujemy stosunkowo niewielkiej z punktu widzenia banku kwoty. Tylko, czy można przekonać jakąś instytucję finansową, że może nam w tym względzie zaufać i mimo wszystko udzielić nam kredytu? Sprawdźmy.

Podstawową kwestią w przypadku brania nowego kredytu przez osoby zadłużone jest jego odpowiednie zabezpieczenie. Prawda jest taka, że kredytodawca na pewno nie będzie chciał na nas stracić i musi mieć pewność, że prędzej czy później swoje pieniądze odzyska. Najpowszechniej stosowanym zabezpieczeniem pożyczki są nasze dochody z tytułu umowy o pracę, działalności gospodarczej lub renty (rzadziej emerytury ponieważ kredyty udzielane są z reguły osobom do 65, góra 72 roku życia). Bywa jednak, że są już one zajęte z tytułu wcześniejszych niespłaconych pożyczek. Jakie wtedy mamy możliwości?

Jednym ze sposobów jest znalezienie żyranta, czyli osoby, która za nas poręczy i w naszym imieniu zobowiąże się do spłaty tej pożyczki, gdyby nam się z jakichś względów nie udało tego zrobić. Naszą zdolność kredytową w tym przypadku (czyli sumę pieniędzy jaką możemy otrzymać) będzie się wyliczać z uwzględnieniem zadeklarowanych przez poręczyciela dochodów. Biorąc nowy kredyt możemy skorzystać z pomocy jednego żyranta lub mieć ich kilku, jeżeli interesuje nas większa kwota. Kredyty gotówkowe mogą mieć wysokość nawet pięćdziesięciu lub stu tysięcy złotych, a udzielane są z reguły tylko na kilka lat, dlatego inną formą zagwarantowania ich spłaty jest ustanowienie hipoteki na posiadanej przez nas (lub naszego poręczyciela) nieruchomości lub działki. Pożyczkę (tak zwaną pożyczkę lombardową) można też dostać pod zastaw papierów wartościowych (oferują ją banki i kasy oszczędności) lub cennych przedmiotów takich jak zabytkowe monety, dzieła sztuki lub biżuteria (lombardy), chociaż oczywiście osoby, które zawarły już bliższą znajomość z komornikiem zapewne wyczerpały tego rodzaju opcje.

Wobec tego jakie instytucje finansowe udzielają kredytu osobom zadłużonym? Najczęściej nie są to zwykłe banki, ponieważ podejmują one decyzję o udzieleniu kredytu na podstawie historii dłużnika w BIK, która, jak wiadomo, w przypadku niespłacanych na czas pożyczek nie jest najlepsza. Ale mogą to być już na przykład banki spółdzielcze lub SKOK-i czyli społeczne kasy oszczędnościowo-kredytowe. Kredyty bez BIK oferują także pozabankowe instytucje finansowe, które zajmują się także leasingiem, ubezpieczeniami czy faktoringiem. Ta alternatywa wiąże się jednak z bardzo wysokimi opłatami za przyznanie i obsługę kredytu (prowizje, ubezpieczenia i opłaty dodatkowe), o czym powinniśmy zawczasu pomyśleć i odpowiednio się do tego przygotować, na przykład negocjując z naszymi poprzednimi wierzycielami niższe raty i dłuższy okres spłaty, co pozwoli nam na wzięcie niższej pożyczki na spłatę wcześniejszych zobowiązań.

Nowość! Pożyczka Od Citi !!!
Szybka Pożyczka Bez BIK
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: Oprocentowanie pożyczek to od 8,5 % do 18,95 %. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od wysokości pożyczki, oraz okresu na jaki została wzięta pożyczka. Kwoty pożyczek i ich koszt całkowity w opcji spłaty rat przelewem, zaciągniętych na okres 12 miesięcy: Kwota: 1000 zł / Do spłaty: 1325,54 zł / Rata: 110,46 zł Kwota: 2000 zł / Do spłaty: 2651,08 zł / Rata: 220,92 zł Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki bez zbędnych formalności, to właśnie dla Ciebie jest nasza oferta. Nasi przedstawiciele udzielą Państwu telefonicznie odpowiedzi na każde pytanie i przedstawią szczegółową ofertę. Bezpłatnie i niezobowiązująco.
Konsekwencje opóźnień oraz braku płatności rat: Dla osób korzystających z obsługi domowej wskazany jest kontakt się ze swoim przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu. W przypadku pożyczki bez obsługi domowej (tzn. spłacanej przelewem na nasze konto), w razie niespłacenia raty w terminie, zostanie naliczona opłata za opóźnienie w wysokości maksymalnie 15 zł za każdy dodatkowy kontakt telefoniczny lub wysłany list. Ta opłata odzwierciedla rzeczywisty koszt, jaki musi firma ponieść, gdy klient spóźni się ze spłatą. Jeśli opóźnienie w spłacie przekroczy 30 dni i pożyczkobiorca nie skontaktuje się z nami do tego momentu, zawarta umowa zostaje wypowiedziana w celu odzyskania wierzytelności.
Procedura windykacyjna:                                         W razie braku możliwości płatności w pierwszej kolejności skontaktuj się z Swoim Przedstawicielem, który opracuje i uzgodni plan rozwiązania problemu Procedury windykacyjne są następujące: w przypadku niespłacenia odpowiedniej ilości rat (12) sprawa trafia do działu windykacji, następuje kontakt w sprawie spłaty pożyczki. W przypadku dalszego niespłacenia raty postępowanie odbywa się zgodnie z zapisami polskiego prawa zatem występuje wezwanie do zapłaty, w ostateczności sprawa trafia do sądu.
Szukasz Kredytu Bez BIK,BIG,KRD ?

Twoje imię (wymagane)

Twoje nazwisko (wymagane)

Twój e-mail (wymagane)

Telefon (wymagane)

PESEL (wymagane)

Kod pocztowy (wymagane)

Miejscowość (wymagane)

Kwota kredytu (wymagane)

 
Wyrażam zgodę na przetwarzanie
moich danych osobowych na zasadach
określonych w Regulaminie.

 

Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki: Warunkiem przedłużenia jest spłata odsetek, składki ubezpieczeniowej i prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki. Pożyczka nie odnawia się automatycznie. Aby odnowić pożyczkę należy zgłosić zapytanie miesiąc przed spłatą ostatniej raty. Odnowienie pożyczki jest możliwe tylko wtedy gdy pierwsza pożyczka była spłacana w terminie.
Wpływ pożyczki na zdolność kredytową:       Określanie zdolności kredytowej Klienta opiera się głównie na analizie dochodów Klienta. Istotną rolę odgrywają również czynniki, takie jak: podjęte wcześniej zobowiązania oraz historia kredytowa Klienta. Jeżeli raty kredytowe nie są spłacane w sposób regularny, Użytkownikowi grozi utrata pozytywnej historii kredytowej, a co za tym idzie, mogą pojawić się negatywne wpisy w BIK.
Szybka Pożyczka Firmowa
Kredyt Gotówkowy Do 150 tyś
Pożyczka Gotówkowa Do 10 tyś
Kredyt Bez Baz Do 25 000 tyś zł
new